2020 жылғы COVID пандемиясы - бұл белгісіз және стресстік уақыт, бірақ егер сіз борыш жинаушылардың қоңыраулары мен хаттарын басқаның үстіне өңдеуге тырыссаңыз, одан да жаман. Мүмкін сіз жақында жұмыссыз қалдыңыз. Мүмкін сіз немесе отбасы мүшесі ауырып қалған шығар. Қандай себеп болмасын, сіз қарызыңыз бойынша төлемдерді жалғастыра алатындығыңызға сенімді емессіз. Бұл уақытта алымдар мен пайыздар жиналады. Телефонды өшіру және барлық қоңырауларды елемеу оңай - бірақ оларды елемеу мәселені шешпейді. Қарызды өндіріп алу мәселесімен тікелей айналысыңыз, несие берушілермен немесе коллекторлық агенттіктермен хабарласыңыз және өз жағдайыңызды адал түсіндіріңіз. Қарызды өтеу туралы міндеттемеде берік болыңыз, сіздің проблемаларыңыз уақытша ғана екенін атап көрсетіңіз. Егер олар әлі де сізбен жұмыс жасағысы келмесе, адвокаттан немесе тұтынушылардың адвокатынан көмек алыңыз.
Қадамдар
3 -ші әдіс 1: несие берушімен жұмыс
Қадам 1. Төлем жасай алмайтыныңызды түсінгеннен кейін несие берушімен хабарласыңыз
Егер сіз ауырып қалсаңыз, жұмысыңызды жоғалтсаңыз немесе басқа қаржылық жағдайға тап болсаңыз, ең бастысы - несие берушіге мүмкіндігінше тезірек хабарлау. Бұл кез келген адамға қоңырау шалу қиын болуы мүмкін, бірақ егер сіз олармен төлем мерзімі аяқталғанға дейін сөйлесетін болсаңыз, әдетте сізде қосымша мүмкіндіктер болады.
Сіз қоңырау шалмас бұрын несие берушінің веб -сайтын тексергіңіз келуі мүмкін. Тұтынушыларға қызмет көрсету желілерінде ұзақ күту уақыты бар, бірақ сіз Интернетте бірдеңе орната аласыз
2 -қадам. Сізге көмектесуі мүмкін COVID көмек бағдарламалары туралы сұраңыз
Көптеген несие берушілерде COVID көмек бағдарламалары бар, оларды сіз пайдалана аласыз. Белсенді болыңыз және оны өзіңіз көтеріңіз. Клиенттерге қызмет көрсету өкілінің көмек бағдарламасы туралы ерікті түрде ақпарат алуын күтпеңіз, себебі олар мұны істемеуі мүмкін.
- Несие берушінің веб -сайтына өтіңіз. Көпшілігінде басты беттің жоғарғы жағында қызыл баннер бар, сіз олардың COVID-пен байланысты бағдарламасы туралы ақпарат ала аласыз.
- Бұл бағдарламалардың көпшілігі төлемдерден бас тартпастан бұрын басталған жағдайда ғана қол жетімді. Егер сіз бірнеше төлемдерді жіберіп алған болсаңыз, сіздің несие берушілеріңіз сізбен жұмыс істеуге дайын болмауы мүмкін, бірақ егер сіз табанды болсаңыз, сіз әлі де бірдеңе жасай аласыз.
Қадам 3. Қанша төлеуге болатынын білу үшін кірістер мен шығыстарға қараңыз
Егер сіз ішінара төлем жасай алсаңыз, бұл әдетте ештеңеден жақсы. Сіз әлі де ақы алсаңыз да, несиені дефолтқа ұшыратпау үшін жеткілікті болуы мүмкін. Дегенмен, осы уақыт ішінде несие берушімен үнемі байланыста болу керек.
Қарыз берушіге қаржылық жағдайыңыз туралы адал болыңыз. Олар сізге мүмкін емес төлем жасауға мәжбүр етуі мүмкін. Егер сіз осы уақыт ішінде басқа шығындарға байланысты төлем жасай алмайтыныңызды білсеңіз, айтыңыз
4 -қадам. Несие берушіге несиені қайтаруға ниет білдіріңіз
Егер сіз пандемия сізге қаншалықты ауыр соққы бергенін айта берсеңіз, сіздің несие беруші несиеңізді төлей алмаймын деп ойлауы мүмкін. Оның орнына, сіздің қазіргі жағдайыңыз жолдағы кедергілер болып табылатындығына көз жеткізіңіз, нәтижесінде сіз қалыпты төлемдерді қалпына келтіре аласыз.
- Мысалы, егер сіз жақында жұмысыңызды жоғалтсаңыз, сіз жұмыс іздеудің қалай жүріп жатқанын немесе жұмыссыздық немесе басқа жәрдемақыларды алатындығыңыз туралы тұтынушыларға қызмет көрсету өкілін толтыра аласыз. Оларға табысты белсенді түрде іздейтіндігіңізді көрсету ұзақ уақытқа созылуы мүмкін.
- Егер сіз бір немесе екі төлемді жіберіп алған болсаңыз немесе олардың қоңырауларынан бас тартсаңыз, бұл әсіресе маңызды. Қиын уақытты бастан өткергеніңізді түсіндіріңіз, бірақ несиені қайтару міндеттемесін күшейтіңіз.
3 -тің 2 әдісі: Жинау агенттіктерін өңдеу
Қадам 1. Егер сізге қарыз жинаушы тарапынан қысым көрсетілсе, журналды жүргізіңіз
Қарыз болса да, сізде құқықтар бар. Федералды заң қарыз алушыларға сізді қудалауға, қорқытуға немесе қиянат жасауға тыйым салады. Егер сізде төмендегілердің кез келгені болса жазыңыз:
- Қоңырау әдеттен тыс уақытта немесе орындарда (әдетте, таңғы 8 -ге дейін немесе кешкі 9 -дан кейін)
- Қысқа мерзімде қайталанатын қоңыраулар
- Сізге немесе сіздің мүлкіңізге зиян келтіру қаупі
- Ұят немесе ұятсыз тіл
- Полицияға хабарласамыз немесе түрмеге отырғызамыз деп қорқытамыз
- Жалған немесе жаңылтпаш мәлімдемелер
- Отбасыңызға, достарыңызға немесе жұмыс орнына қоңыраулар (қайда екеніңізді білуден басқа)
Қадам 2. Коллекторлық агенттік қоңырау шалған кезде телефонға жауап беріңіз
Бұл бірінші қадам көбінесе сіз үшін ең қиын болып табылады. Коллекторлық агенттіктердің өкілдері қорқыту мен қорқыту үшін беделге ие, бірақ олар өте жақсы болса да, олар сіз сөйлескіңіз келетін адамдар емес. Терең дем алып, телефонға жауап беріңіз.
Коллекторлық агенттікпен кем дегенде бір рет сөйлесу сізге қарызды растауға және оның заңды екеніне көз жеткізуге мүмкіндік береді. Сіз оларға қоңырау шалуды тоқтатуды айтуға болады. Пандемияға байланысты бірден төлем жасай алмасаңыз да, телефон қоңырауларын тоқтату үшін бұл қысқа әңгімеге тұрарлық
Қадам 3. Қарыздың жазбаша растауын сұраңыз
Коллекциялық агенттікпен алғаш сөйлескенде, оларға бермеңіз кез келген жеке немесе қаржылық ақпарат. Есіңізде болсын - олар сізді шақырды. Сізбен сөйлесуге олардың заңды себебі бар екеніне сенімді болуыңыз керек. «Маған қарыздың жазбаша растауын жіберіңіз» деп айтыңыз. Оларға тіпті мекен -жайыңызды айтпаңыз - заңды борыш жинаушыда бұл ақпарат бұрыннан бар еді.
Коллекторлық агенттік сізге хабарласқаннан кейін 5 күн ішінде «тексеру туралы хабарлама» деп аталатын хатты жіберуі керек, бірақ әлі де белсенділік танытып, оны сұраған дұрыс. Бұл хабарламада қарыз сомасы мен бастапқы несие берушінің аты -жөні белгіленеді
Қадам 4. Қарыз туралы жазбаларыңызды тексеріңіз
Растау хатын алған кезде оны өзіңіздің жазбаларыңызбен салыстырыңыз. Сондай -ақ, несие есебін қарызға жазба бар -жоғын тексере аласыз. Егер сізде несиелік мониторинг болмаса, оны WalletHub және CreditKarma сияқты веб -сайттарда немесе смартфон қосымшаларында ақысыз тексеруге болады.
- Қарыз сомасына мұқият болыңыз. Коллекторлық агенттіктер сіздің бастапқы қарызыңыз бұрынғыдан көп екенін айтуға тырысуы мүмкін, сондықтан олар сізден көп ақша ала алады.
- Егер бәрі қарыздан жоғары болып көрінетін болса, қарызды төлеу үшін не істеуге болатынын білу үшін қаржыңызды қараңыз. Егер сіз COVID -ге байланысты бірден ештеңе жасай алмасаңыз, болашақта не істей алатындығыңызды ойлаңыз.
5 -қадам. Егер сіз қарыз емес екеніңізге сенімді болсаңыз, қарызды даулаңыз
Тексеру туралы хабарлама алған кезде оны мұқият оқып шығыңыз және оны өзіңіздің жазбаларыңызбен салыстырыңыз. Егер сіз қарызды мойындамасаңыз және ол туралы жазбаңыз болмаса, Тұтынушылардың қаржылық құқығын қорғау бюросында (CFPB) https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- мекенжайы бойынша қол жетімді хаттар бар. қарызды жинаушы-мен-байланыста болған кезде-мен-1695/ сіз оны нақты жағдайға бейімдей аласыз.
- Егер сізде қарыз сіздікі емес немесе оны төлеген екендігіңіздің дәлелі болса, көшірмесін жасаңыз және оны даулы хатқа қосыңыз.
- Поштаны жібермес бұрын жазбаңызға хаттың көшірмесін жасаңыз. Содан кейін оған қайтарылған түбіртек сұралған куәландырылған поштаны жіберіңіз. Агенттік сіздің даулы хатты алғанын растайтын картаны алған кезде оны көшірмеңізге тіркеңіз.
- Коллекторлық агенттік сіздің даулы хатты алғаннан кейін, мәселені зерттеуге және жауап беруге 30 күн беріледі. Егер сіз дұрыс болсаңыз, олар жинау әрекеттерін жалғастырмас бұрын сіз сұраған өзгерістерді енгізуі керек.
Қадам 6. Коллектордың сізбен қалай байланысуға болатынын көрсетіңіз
Егер сіз қарыз алушының сізге қоңырау шалуын қаламасаңыз, олар сізге тек жазбаша түрде хабарласа алатынын айтыңыз. Егер сіз телефонмен сөйлескеннен гөрі, хат жіберсеңіз жақсы болады (бірақ сіз екеуін де жасай аласыз), сондықтан сіздің сұранысыңыз туралы жазбаңыз бар.
- CFPB -те сіз өз веб -сайтында қолдануға болатын 2 үлгі үлгісі бар. Байланысты шектегіңіз келсе, «Мен қарызды жинаушы менімен қалай хабарласа алатынын айтқым келеді» таңдаңыз. Байланысты тек жазбаша түрде шектеу жақсы. Бұл процесті бәсеңдетіп қана қоймайды, сонымен қатар сізге коллекторлық агенттікпен барлық байланыстарыңыздың жазбасын береді, олар кейіннен сізді сотқа берсе пайдалы болады.
- Егер сіз мүлде байланыс жасағыңыз келмесе, «Мен қарыз алушының менімен байланысын тоқтатқанын қалаймын» таңдаңыз. Есіңізде болсын, егер сіз қарыз алушыдан ештеңе естімесеңіз де, қарыз өтпейді. Егер сіз контактіні толығымен үзуді шешсеңіз, олар сізге қарсы сотқа жүгінуді шешуі мүмкін.
Қадам 7. Төлеуге болатын төлем жоспарын анықтаңыз
Сіздің кірістеріңіз бен шығыстарыңызды қарап шығыңыз және ай сайын осы қарызға қанша ақша аударуға болатынын анықтаңыз. Егер сіз қазіргі қаржылық жағдайыңыз уақытша екенін білсеңіз, төлемдер бірнеше ай бойы басталмаған жоспарды жақсартуға болады, осылайша сіз өз жолыңызды қалпына келтіре аласыз.
- Егер сізде біраз ақша болса, оны қарызға аударуға болады. Алайда, егер сіз жақында жұмысыңызды жоғалтсаңыз немесе сіздің қаржылық жағдайыңыз белгісіз болса, дәл қазір сіздің жинақ ақшаңызды жұмсамағаныңыз жөн.
- Коллекторлық агенттіктер көбінесе доллар бойынша тиындар бойынша қарызды жабуға дайын - бірақ сіз COVID кезінде біржолғы төлемді төлей алмауыңыз мүмкін, әсіресе егер сіз жақында жұмыстан шығып қалсаңыз немесе ауырып қалсаңыз. Төлем жоспарымен сіз көп төлейсіз, бірақ ол сіздің қарызыңыздан аз болады.
8 -қадам. Төлем жоспарын коллекторлық агенттікке ұсыныңыз
Коллекторлық агенттік сізге келеді деп күтпеңіз. Оның орнына олармен тікелей хабарласыңыз (не телефонмен, не жазбаша түрде - жазу жақсы, себебі ол рекорд орнатады) және оларға не төлеуге дайын екеніңізді айтыңыз.
Егер сізге COVID-пен байланысты қиындықтарға байланысты қаржыңызды қайтару үшін бірнеше ай қажет болса, оны жоспарыңызға енгізіңіз. Сіз сондай -ақ бірнеше айға кішірек төлемдерді ұсына аласыз, содан кейін аяққа тұрғаннан кейін үлкен төлемдер
Қадам 9. Сіздің жоспарыңыздың шарттары көрсетілген жазбаша келісімді талап етіңіз
Егер сіз және өндіріп алушы төлем жоспарымен келісе алсаңыз, оларға бірінші төлемді жасамас бұрын осы шарттың шарттарымен жазбаша келісім алыңыз. Егер жазбаша келісім шарттары сіз келіскеннен өзгеше болса, оларға қоңырау шалыңыз және жаңа жазбаша келісімді талап етіңіз.
- Коллекторлық агенттіктер келісімге келгеннен кейін сізге телефон арқылы бастапқы төлем жасауға жиі қысым жасайды. Жазбаша келісімге келмейінше, бірінші төлемді жасамайтындығыңызды айтыңыз.
- Коллекторлық агенттіктер сізге банк шоты немесе дебеттік карта ақпараты бойынша қысым көрсетуі мүмкін, осылайша олар сіздің шотыңыздан төлемдеріңізді автоматты түрде жасай алады. Бұл келісім сізге және олар үшін оңайырақ, бірақ егер сізде төлем мерзімі жазбаша түрде болса және төлем мерзімі аяқталған кезде сіздің шотыңызда болатынына сенімді болсаңыз ғана жасаңыз. Әйтпесе, төлемнің үстіне овердрафт төлемі түсуі мүмкін.
3 -ші әдіс 3: Заң көмегін алу
Қадам 1. Мемлекеттік штат прокурорына хабарласыңыз, COVID -тің штаттық жеңілдіктері туралы біліңіз
Бас прокурордың веб -сайтын Интернеттен іздеңіз. Әдетте, сіз бірінші бетте сіздің штатта қол жетімді COVID -ке қарсы көмек бағдарламаларына сілтеме таба аласыз. Сондай -ақ, сіз өзіңіздің аймағыңызда COVID көмек қоры мен көмегін ұсынатын коммерциялық емес ұйымдар мен қайырымдылық ұйымдарына сілтемелер таба аласыз.
- Көптеген штаттарда федералды деңгейде ұсынылғаннан асатын жинақтарға қатысты COVID -ке қарсы көмек шаралары бар. Бұл шаралар пандемия кезінде басыңызды судан жоғары ұстауға және қауіп жойылғаннан кейін аяққа тұруға көмектеседі.
- Мемлекеттік COVID көмек бағдарламалары туралы қосымша ақпаратты https://www.consumerresources.org/covid-19-resource-page/ сайтынан алуға болады.
2 -қадам. Егер сіз өзіңіздің басыңыздан асып кетсеңіз, несие кеңесшісімен сөйлесіңіз
Коммерциялық емес агенттіктерде жұмыс істейтін несиелік кеңесшілер сізге қиындықтар туындаса, қарызыңызды басқаруға көмектеседі. Егер сіз кенеттен табыс жоғалтсаңыз, олар әсіресе пайдалы болуы мүмкін. Көбінесе олар сіздің кредиторларыңызбен сотқа тартылмауға немесе жалақыңыздың өсуіне жол бермейтін ақылға қонымды төлем жоспарларын жасау үшін жұмыс жасайды.
- Сізге жақын коммерциялық емес несиелік кеңес беру агенттігін табу үшін https://fcaa.org/ сайтына өтіңіз. Беттің жоғарғы жағында бірінші ашылмалы мәзірден күйіңізді таңдаңыз, содан кейін екінші ашылмалы мәзірден «Кредит/қарыз бойынша кеңес беру» таңдаңыз. Сізге жақын орналасқан лицензияланған агенттіктердің тізімін аласыз.
- Несиелік кеңесшілер сізге басқа пайыздық мөлшерлемелерді төмендетуге, төлемдерді кейінге қалдыруға немесе төлемдерден бас тартуға көмектеседі.
- Кредиттік кеңесшілердің көпшілігі сізден әлеуметтік алыстау туралы алаңдайтын болсаңыз, сізбен онлайн немесе телефон арқылы жұмыс жасай алады.
Қадам 3. Егер сізді қудаласа, тұтынушылардың құқықтарын қорғау агенттігіне шағым жазыңыз
Мемлекеттік және жергілікті тұтынушылардың құқықтарын қорғау агенттіктері сізді ренжіткен немесе қорлайтын несие берушілер мен коллекторлық агенттіктерден қорғау үшін жұмыс жасайды. Сіздің штатта тұтынушылардың құқықтарын қорғау агенттігін табу үшін https://www.usa.gov/state-consumer сайтына кіріңіз және ашылмалы мәзірден өз күйіңізді таңдаңыз. Бұл агенттіктердің көпшілігі сіздің шағымды онлайн немесе телефон арқылы қабылдайды.
- Тұтынушылардың құқықтарын қорғау агенттігі қатысқаннан кейін, олар сізді қудалайтын несие берушіге немесе қарызды жинау агенттігіне хабарласып, оларды тоқтатуға мәжбүр етеді. Кейбір жағдайларда,
- Тұтынушылардың қаржысын қорғау жөніндегі федералды бюро (CFPB) несие берушілер мен коллекторлық агенттіктерге қатысты онлайн шағымдарды қабылдайтын болса да, бұл агенттік іс жүзінде 2020 жылға қарай жойылды. Сіздің шағымыңызға мемлекеттік немесе жергілікті агенттік назар аударуы мүмкін.
Қадам 4. Тұтынушылардың адвокатымен тегін кеңес алуды жоспарлаңыз
Адвокаттан көмек алу үшін сізге сотқа жүгінудің қажеті жоқ. Тұтынушылардың адвокаттары тұтынушыларды қарызды алудың барлық жағдайында ұсынады, және олардың көпшілігі ақысыз алғашқы кеңес береді.
- Тұтынушы адвокаты сізге қарыз жинаушы сізге тым көп ақша талап ететінін немесе заңсыз қорлау тактикасын қолданатынын айта алады.
- Заңгерлік көмек агенттіктері мен сіздің аймағыңыздағы коммерциялық емес ұйымдар, егер сіз адвокат жалдай алмасаңыз, сізге тегін заңгерлік кеңес немесе өкілдік бере алады.
Кеңестер
Кредиторлармен немесе қарызды жинаушылармен қарым -қатынас жасау бойынша барлық әрекеттеріңіздің журналын жүргізіңіз. Егер сіз сотқа жүгінсеңіз, бұл журнал сізге олармен шешім қабылдауға тырысқаныңызды анықтауға көмектеседі. Сіз сөйлескен адамның атын, телефон соғу күні мен уақытын және сөйлескен нәрсеңіздің қысқаша мазмұнын жазыңыз
Ескертулер
- Бұл мақала АҚШ -тағы COVID пандемиясы кезінде қарызды өндіру мәселесін қарастырады. Егер сіз басқа елде тұрсаңыз, онда басқа процестер болуы мүмкін және сізде әр түрлі ресурстар болуы мүмкін. Тұтынушылардың қарызды өндіру бойынша сот ісін жүргізуге маманданған жергілікті адвокатпен кеңесіңіз.
- Егер сізге соттың шақыруы бойынша қызмет көрсетілсе, оны назардан тыс қалдырмаңыз. Сіз қарызды төлемегеніңіз үшін түрмеге бара алмайсыз. Егер сіз сотқа жауап берсеңіз, сізде жауап бермегеннен гөрі көбірек мүмкіндіктер болады.
